Le constat peu paraître contre-intuitif, mais le passage à la retraite fait baisser le taux de pauvreté des personnes concernées, selon une étude publiée hier et réalisée par la Direction de la recherche des études de l’évaluation et des statistiques (Drees) qui a, pour la première fois, produit une analyse de la variation du niveau de vie au moment du départ à la retraite (de 2012 à 2020).

La pauvreté chute de 4 points en passant à la retraite

Ce travail réalisé en partenariat avec l'Institut des politiques publiques (IPP) permet ainsi de constater que le taux de pauvreté des personnes nouvellement retraitées s’établissait à 8,3 %, alors qu'il était encore de 12,4 % pour ces mêmes personnes au cours de l'année précédant leur départ à la retraite. Soit une baisse de 4,1 points de pourcentage. 

Et ce résultat n’est pas le fruit du hasard puisqu’il se retrouve « de façon stable »  pour l'ensemble des cohortes de nouveaux retraités de 2012 à 2020. À la différence près que la baisse se situait, selon les années, « entre 3,2 et 4,7 points de pourcentage ». 

En outre, cette réduction du taux de pauvreté « s'observe parmi tous les groupes de nouveaux retraités, quel que soit le statut d'activité avant la retraite ou les conditions de départ ». Que ce soit des personnes encore en emploi, au chômage, en invalidité… 

Moins surprenant, les inégalités entre catégories persistent après le départ à la retraite. « Bien que leur risque d’être pauvre diminue dans l’absolu, les personnes qui avaient un risque plus élevé de pauvreté juste avant la retraite en ont toujours un relativement plus haut que les autres après le départ à la retraite », expliquent les auteurs de l’étude. 

Reste que la baisse a tendance à être plus forte dans les groupes où la pauvreté était la plus fréquente, comme les chômeurs (10,3 point), dont le taux de pauvreté recule à 12,1 % après leur départ en retraite, contre 22,5 % avant. La diminution était, en effet, beaucoup moins forte (0,7 point) pour les personnes en emploi juste avant la retraite (de 5,6 % à 4,9 %).

L’échelle des niveaux de vie « peu modifiée » 

Bien que les inégalités se réduisent, les positions individuelles dans l'échelle des niveaux de vie évoluent modérément. Ainsi, « si le départ en retraite permet bien de réduire les inégalités de revenus (...) cette réduction reste d'ampleur modérée et le départ modifie peu la position des personnes dans l'échelle des niveaux de vie », souligne la Drees.

« La moitié des nouveaux retraités demeurent finalement dans la même catégorie de niveau de vie avant et après leur départ à la retraite tandis que 41 % évoluent dans une catégorie adjacente. Les personnes qui changent de catégorie se répartissent de façon presque uniforme entre ceux dont le niveau de vie s’améliore et ceux pour lesquels il baisse : 22 % des nouveaux retraités passent dans un groupe de niveau de vie plus élevé après leur départ à la retraite, tandis que 28 % d’entre eux passent dans une catégorie plus modeste », relèvent ainsi les auteurs de l’étude.

En ce qui concerne le montant des pensions, ces derniers considèrent que le niveau de vie est « relativement préservé ». En effet, la moitié des nouveaux retraités qui étaient encore en emploi avant leur départ ont une pension inférieure à 75 % de leur ancien revenu d'activité, l'autre moitié ayant une pension supérieure à ce niveau.

Reste que la baisse de revenu après la retraite « apparaît atténuée si l'on considère l'ensemble des revenus avant impôt du ménage de la personne nouvellement retraitée (baisse médiane de 14 %), et plus encore si l’on considère le niveau de vie (baisse médiane de 9 %) », juge la Drees qui note qu’un peu plus d’un tiers (35 %) des personnes en emploi juste avant la retraite voient même leur niveau de vie augmenter à la retraite. 

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